Sl888: kebijakan kyc & aml sumber dana

Verifikasi Identitas (KYC) di Sl888

Sl888 menerapkan kebijakan Know Your Customer (KYC) dan Anti-Pencucian Uang (AML) untuk mencegah penggunaan layanan kasino online ini dalam kegiatan pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pembiayaan proliferasi. Kebijakan ini menetapkan prinsip, persyaratan, dan prosedur yang diterapkan Sl888 untuk mendeteksi, mencegah, dan melaporkan aktivitas terkait ML/TF/PF sesuai dengan kewajiban regulator Curaçao Gaming Control Board.

Ruang Lingkup dan Pihak yang Terlibat

Kebijakan ini mengikat seluruh karyawan, kontraktor, agen, dan pihak terkait yang terlibat dalam penyediaan layanan di Sl888, termasuk proses onboarding, pemrosesan pembayaran, verifikasi identitas, pemantauan transaksi, dan pelaporan terkait AML/KYC. Tanggung jawab kepatuhan dilaksanakan melalui Compliance Officer dan Dewan Direksi Sl888, serta dapat diaudit oleh otoritas terkait.

Definisi Kunci

Money Laundering (ML): proses menyamarkan asal dana yang tidak sah agar tampak sah, melalui tahap penempatan, pelapisan, dan integrasi.
Terrorist Financing (TF): pendanaan untuk mendukung tindakan terorisme atau organisasi teroris, terlepas dari asal dana.
Proliferation Financing (PF): pembiayaan pengembangan, akuisisi, atau transfer senjata pemusnah massal dan peralatan terkait.
Customer Due Diligence (CDD): identifikasi dan verifikasi identitas pelanggan, pemahaman atas tujuan dan sifat hubungan bisnis, serta pemantauan berkelanjutan untuk menjaga kesesuaian dengan profil risiko.
Enhanced Due Diligence (EDD): langkah verifikasi dan pengawasan tambahan yang diterapkan pada situasi dengan risiko ML/TF/PF yang lebih tinggi.
Politically Exposed Person (PEP): individu yang memegang atau pernah memegang jabatan publik penting, beserta anggota keluarga dekat dan rekan dekat yang memiliki risiko terkait korupsi.
Sanctions Screening: pemeriksaan terhadap daftar sanksi internasional dan lokal untuk memastikan tidak adanya hubungan yang dilarang.
Beneficial Owner: orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan pelanggan, atau transaksi yang dilakukan atas nama pihak terkait.
Unusual Transaction Report (UTR): laporan yang diajukan kepada FIU atas transaksi yang dinilai mencurigakan berdasarkan indikator objektif atau subjektif.
Risk-Based Approach (RBA): pendekatan strategis yang menyesuaikan sumber daya, kontrol, dan prosedur dengan tingkat risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan, produk, layanan, atau transaksi.

Kebijakan dan Penerapan AML/KYC

Penilaian Risiko Bisnis (BRA): Sl888 melakukan penilaian risiko yang terdokumentasi untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan memitigasi risiko ML/TF/PF yang terkait dengan operasional, produk, metode pembayaran, dan jalur distribusi. BRA mempertimbangkan faktor risiko pelanggan, produk/layanan, saluran, dan risiko geografis, serta hasil NRA yang relevan. BRA disetujui oleh Dewan Direksi, dikelola oleh Departemen Kepatuhan, dan diperbarui setidaknya setiap tahun atau saat terjadi perubahan material.
Penilaian Risiko Pelanggan (CRA): pada saat onboarding atau sebelum pelaksanaan transaksi sporadis, CRA mengidentifikasi risiko spesifik pelanggan dan menetapkan tingkat CDD yang diperlukan (rendah, sedang, atau tinggi). CRA didasarkan pada faktor-faktor berikut: risiko pelanggan (asal pendapatan, perilaku keuangan, tanda-tanda peringatan), risiko geografis, risiko produk/layanan dan transaksi, serta risiko saluran distribusi. Hasil CRA menentukan tingkat CDD dan frekuensi pemantauan berkelanjutan.
Kebijakan Penerimaan Pelanggan (CAP): CAP menetapkan aturan, kriteria, dan prosedur untuk menerima dan mempertahankan hubungan dengan pelanggan. CAP mencakup: kriteria penerimaan berbasis risiko, skrining sanksi/PEP, pembatasan bagi pelanggan berisiko tinggi, serta mekanisme penolakan atau pengakhiran hubungan yang sesuai; CAP diawasi oleh Dewan Direksi dan Compliance Officer, serta didokumentasikan dengan alasan yang jelas.
Customer Due Diligence (CDD): proses identifikasi dan verifikasi identitas pelanggan secara menyeluruh, verifikasi alamat tempat tinggal, dan verifikasi sumber dana. CDD mencakup penilaian risiko pelanggan, tujuan hubungan, dan pemantauan berkelanjutan. Verifikasi dapat mencakup dokumen resmi pemerintah yang masih berlaku, verifikasi alamat melalui dokumen terkini, serta metode verifikasi tambahan (biometrik, verifikasi video, geo-lokasi/IP, dan sidik jari perangkat) sesuai dengan tingkat risiko.
Enhanced Due Diligence (EDD): penerapan langkah EDD pada situasi dengan risiko yang lebih tinggi, termasuk verifikasi yang lebih mendalam dan pemantauan berkelanjutan yang lebih intensif, terutama untuk PEP, pelanggan dari yurisdiksi berisiko tinggi, atau penggunaan saluran pembayaran berisiko tinggi.

Proses Verifikasi Identitas dan Verifikasi Pelanggan

Onboarding pelanggan mencakup identifikasi, verifikasi identitas, verifikasi alamat, dan verifikasi sumber dana. Dokumen yang diperlukan meliputi:

Identitas: nama lengkap, alamat tetap, tanggal/tempat lahir, kewarganegaraan, nomor identitas resmi.
Verifikasi Identitas: dokumen identitas resmi pemerintah yang masih berlaku dan memuat foto (misalnya paspor, KTP nasional, atau identitas resmi lainnya), termasuk sisi depan dan belakang.
Verifikasi Alamat: bukti alamat tempat tinggal yang diterbitkan tidak lebih dari enam bulan sebelumnya (tagihan utilitas, laporan bank).
Verifikasi Sumber Dana: bukti sumber kekayaan sesuai dengan tingkat risiko pelanggan; contoh dokumen pendukung meliputi bukti penghasilan, pernyataan bank, atau laporan keuangan jika diperlukan.

Sanctions, PEP, dan Pemantauan Berkelanjutan

Sl888 akan melakukan screening terhadap daftar sanksi internasional (UN/EU) dan daftar sanksi lokal Curaçao, serta sumber data PEP pada saat onboarding dan secara berkelanjutan selama hubungan berlangsung. Pelanggan yang teridentifikasi sebagai PEP atau tercantum dalam daftar sanksi hanya dapat melanjutkan hubungan dengan persetujuan manajemen tingkat senior, verifikasi sumber dana, dan penerapan pengawasan berkelanjutan sepanjang hubungan tersebut.

Ambang Pembatasan Transaksi dan Pelaporan

Transaksi yang mencapai atau melebihi NAf 4,000, atau transaksi sporadis yang melebihi ambang tersebut, memicu tindakan CDD lanjutan. Jika pelanggan tidak memberikan dokumentasi yang diperlukan dalam waktu 30 hari, akun dapat ditangguhkan, aktivitas setoran/penarikan dibatasi, dan dana dikembalikan ke sumber asal kecuali terdapat kecurigaan ML/TF. Apabila terdapat dugaan ML/TF, transaksi wajib dilaporkan kepada FIU Curaçao dan, jika diperlukan, kepada Kejaksaan. Jika penyelesaian CDD berisiko mengungkap penyelidikan atau menyebabkan tip-off, perusahaan dapat menunda proses dan langsung melaporkan kepada FIU tanpa interaksi lanjutan dengan pelanggan.

Tata Kelola, Dokumentasi, dan Audit

Kebijakan ini didokumentasikan dan diawasi oleh Departemen Kepatuhan dengan persetujuan Dewan Direksi. CRA, BRA, CAP, dan CDD disimpan rekamannya, diaudit secara berkala, dan tersedia untuk inspeksi regulator atas permintaan. Perubahan kebijakan akan diberitahukan kepada pelanggan dengan masa transisi yang wajar, umumnya tidak kurang dari dua minggu.

Penolakan atau Penghentian Hubungan Pelanggan

Sl888 berhak menolak atau mengakhiri hubungan dengan pelanggan jika: (a) tidak dapat menyelesaikan CDD dalam batas waktu yang ditetapkan; (b) dokumentasi tidak dapat diverifikasi; (c) terdapat keterkaitan dengan entitas yang dikenai sanksi atau pendanaan terorisme; (d) terdapat dugaan aktivitas kriminal, ML, atau penggunaan pihak ketiga untuk transaksi. Keputusan diambil dengan alasan yang jelas dan terdokumentasi.

Perubahan Kebijakan

Kebijakan ini dapat direvisi. Sl888 akan memberikan pemberitahuan kepada pelanggan terkait perubahan kebijakan dengan masa transisi yang wajar, biasanya tidak kurang dari dua minggu sejak pengumuman.